アイフルとレイクどっちがいい？おすすめの消費者金融を徹底比較！

「急な出費でお金が必要になったけど、どのカードローンを選べばいいんだろう…」 「アイフルとレイク、どっちがいいのか分からなくて決められない！」そんな風に迷う人は多いだろう。

結論、アイフルはできるだけ早くお金を借りたい人や柔軟な審査を期待する人におすすめであり、レイクは無利息期間を最大限に活用して利息を抑えたい人や、申込後すぐに審査結果を知りたい人におすすめだ。

アイフルは最短18分というスピーディーな融資が特徴で、レイクの最短25分よりも7分早く借り入れが可能だ。また、大手消費者金融で唯一の独立系企業であるため、独自基準の審査で柔軟な対応が期待できる点も魅力である。

一方、レイクは最長365日（※）という業界トップクラスの無利息期間があり、アイフルの約12倍以上も長いため、返済期間が長くなっても利息を大幅に軽減できる。また、審査結果が最短15秒でわかる点も、レイクの利点だ。

ただし、実際に金利や融資スピード、サービス内容を詳しく比較していくと、この2社にこだわらず、より条件の良いカードローンが見えてくる。

たとえば、融資スピードが最短3分の「プロミス」は、即日融資を希望する方にとって非常に有力な選択肢といえる。

本記事では、アイフルとレイクを中心に、「融資スピード」「無利息期間」「審査の柔軟さ」などを徹底比較しつつ、他社も含めて最もおすすめできるカードローンをご紹介する。

※ Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

レイクとアイフルの違いは？審査・金利・融資スピードを比較！

たとえば、アイフルとレイクとで無利息期間の長さを比較すると、レイクが最長365日（※）と圧倒的に長く、長期的な利息負担を大きく減らせる点で有利だ。

一方、両社が公表する融資スピードを比べると、アイフルは最短18分でレイクが25分となっており、アイフルの方がレイクより7分早い。

また、審査の柔軟性や借り入れ限度額の面ではアイフルが優位だが、金利や在籍確認の有無、周囲へのバレにくさなどは両社で大きな差がない。

アイフルとレイクの違いについて、「結局、どっちが、どの点で、どう優れているのか」が明確になるように金利や審査など気になる項目を徹底比較する。

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無利息期間はアイフルよりレイクのほうが長く利息負担を軽減できる

レイクには、Web申込で「365日間無利息（契約額50万円以上）」または「60日間無利息（契約額50万円未満）」の選択肢がある。どちらもアイフルの30日間より長い。

レイクとアイフルは、どちらも初回契約者向けの無利息期間を提供しているが、その内容は大きく異なる。

レイクの無利息期間（60日または365日）の適用条件は以下の通りだ。

レイクの無利息期間（60日または365日）の適用条件は以下の通りです。

レイクの365日無利息は、Webで申し込み、契約額が50万円以上の場合に適用される。 契約額が50万円以上であれば、実際に借り入れする金額は50万円未満でも問題ない。

契約額が50万円未満であっても、Webから申し込めば60日間は利息がかからない。アイフルの30日間と比べて、2倍もの期間、利息ゼロで利用できる。。

無利息期間の長さが利息総額にどれだけ影響するか、具体的な例で見てみよう。

例えば、10万円を借り入れて毎月最低返済額（4,000円※）のみ返済する場合、レイクはアイフルより8,843円も利息額を軽減できる。

また、50万円を借り入れて毎月最低返済額（14,000円※）のみ返済する場合、レイクはアイフルより109,896円も利息額を軽減できる。

※レイク金利18.0%の場合。利息額はあくまでシミュレーションであり、実際の返済状況によって変動します。

このように、レイクの無利息期間を活用すれば、返済総額を大きく抑えることが可能だ。30日以内に完済できる見込みがない人は、無利息期間が圧倒的に長いレイクを選ぶことをおすすめする。

大手消費者金融は、アイフル、レイクのほかにもアコム、プロミスがいずれも30日間の無利息期間を提供しているが、その中でもレイクは群を抜いて長いため、特に利息負担を抑えたい方におすすめだ。

30日以内に完済できる見込みがない人は、無利息期間が圧倒的に長いレイクを選ぶことをおすすめする。

審査対応はレイクよりアイフルの方が柔軟で不安な人も申し込みやすい

アイフルは、新規申込者のうち約3人に1人（成約率35%前後）が審査に通過している。一方、レイクの新規契約率はアイフルより控えめな数値で推移しており、審査通過率は低い可能性がある。

下表を参照すると、アイフルの期間平均審査通過率が約36.63%であるのに対し、レイクの期間平均は約31.16%となっており、アイフルの方が約5ポイント高いことがわかる。

これは、アイフルが独立系企業として独自の審査基準を持ち、より多様な状況に対応しようとする柔軟性の表れと言える。

このことから、審査の通過しやすさという点では、アイフルの方がレイクよりも有利であると言える。ただし、審査通過率はあくまで統計的な傾向であり、個々の審査結果は申込者の信用情報や属性によって大きく左右されることに注意が必要だ。

なお、大手消費者金融全体を見ると、アコムやプロミスも30%台～40%台と比較的高い審査通過率を公表している。特にアコムは、最も高い水準で推移していることで知られている。

もし審査通過率の通りやすさを最重要視するなら、アイフルに加え、アコムも有力な候補となる。

上限金利は両社とも18％、下限金利は条件を満たすことでアイフルは低くなる

一般的に、カードローンの金利は貸付額や返済実績、信用情報などによって変動する。特に新規契約の場合、金融機関は貸倒れリスクを考慮するため、多くの場合、上限金利に近い金利が適用される傾向にある。

例えば、アイフルの下限金利である年3.0％が適用されるのは、非常に稀なケースだ。具体的には、以下のような条件を全て満たす場合に限られることが多い。

実際に、2022年度の適用金利の平均を見ると、両社ともに14％前後で推移している。これは、多くの利用者が上限金利に近い金利で借り入れていることを示す。

アイフルはレイクより融資スピードが早く優先審査を依頼できる

実際の融資時間は申し込み状況や混雑状況によって異なる。アイフルは優先審査を依頼できるので、混雑時期に申し込んだ場合でも最短時間でお金を借りられる可能性がある。

審査時間を比較するとアイフルは最短18分、レイクは最短15秒と公表しており、レイクの方が早い。すぐに審査結果の目安を知りたい方はレイクを検討するのも一案だ。

なお、大手消費者金融全体で見ると、プロミスは最短3分融資、アコムは最短20分融資を掲げている。特にプロミスは、業界トップクラスの融資スピードを誇っており、本当に一刻も早くお金が必要な場合は最も有力な候補となる。

土日審査はどちらも可能！審査対応時間はアイフルよりレイクのほうが長いので週末の遅い時間でも安心

※レイクは第3日曜日の審査は19時まで

ただしレイクの即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約が条件だ。これを超える時間帯も審査を実施しているが、借り入れは翌営業日となる可能性があるので注意しよう。

【審査実施時間比較】

審査受付時間と、実際に即日融資を受けるための契約完了時間には差がある場合がある。

即日融資を確実に受けたい場合は、審査実施時間にかかわらず、できるだけ早い時間に申し込みを完了させることが最も重要だ。また、申し込み後にすぐに電話で「急いでいる」旨を伝えることで、優先的に審査を進めてもらえる場合もある。

申し込み希望時間や、いつまでに融資を受けたいかによって、最適な選択肢は変わる。

そして、大手消費者金融であるアコムやプロミス、SMBCモビットも、アイフルやレイクと同様に土日・祝日の審査に積極的に対応している。

周囲へのバレにくさは両社とも同じ！プライバシーが守られ安心して利用できる

【周囲へのバレにくさ】

特に、周囲にバレることを心配される方が気になる主な点は、以下の4つだろう。

両社ともに、自宅への郵送物をなくすためには、申し込み時に指定された方法で本人確認を行う必要がある。主な方法は以下の2通りで、どちらも郵送物が発生しない。

これら以外の方法で本人確認を行うと、ローンカードや契約書などの郵送物が発生する可能性があるため、注意しよう。

アイフルとレイクは、どちらもカードレス契約が可能だ。カードレス契約を選べば、ローンカードが発行されないため、財布やカバンからカードが見つかる心配がない。

お金を借りる際は、ウェブサイトやアプリから銀行振り込みを指示するか、コンビニエンスストアに設置されているスマホATMを利用して現金を引き出すことができる。

このように、アイフルとレイクはどちらも、バレにくさにおいて大きな違いはない。ライフスタイルに合わせて、ウェブ完結やカードレス契約、郵送物なしの本人確認方法などを活用することで、安心して利用できる。

在籍確認の電話はどっちも原則なし！職場に知られずに借り入れできる

ただし、審査の過程で、提出された書類だけでは在籍確認が難しいと判断された場合に限り、電話での確認が必要となるケースもゼロではない。もし電話確認が必要になった場合でも、事前に申込者の同意を得て、担当者の個人名で電話をかけるなど、細心の注意が払われる。

アイフルもレイクもどっちも、公式サイトで「原則、勤務先への電話連絡による在籍確認を実施しない」と明示している。

実際にアイフルでは、申込者の99％以上が在籍確認の電話が実施されなかったことがわかっている。

申込み時に自宅や勤務先に連絡は来ますか？ お申込みの際に、自宅や勤務先へご連絡はおこなっておりません。 在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。

引用：レイク公式

借り入れ限度額はレイクよりアイフルのほうが大きい！高額な融資を希望する際に有利

しかし、実際に借りられる金額は、年収の3分の1までに制限される「総量規制」の対象となる。 レイクもアイフルも貸金業法を遵守しているため、この規制が適用される。

たとえば、年収が300万円の場合、借りられる上限額は100万円である。そのため、よほど高額な年収がない限り、最高限度額が高くても実際に借りられる金額に大きな差は出にくいのが現状だ。

総量規制以外にも、申込者の属性や信用情報なども借入限度額を決める重要な要素となる。各社で借入限度額の基準は異なるが、実際の利用者がどの程度の金額を借り入れているかを示す「融資残高別構成比」を見ると、傾向が見えてくる。

このデータを見ると、100万円を超える融資残高がある人の割合は、アイフルのほうがレイクよりもわずかに大きいことがわかる。このことから、条件を満たせばアイフルの方がより高額な融資を受けられる可能性が高いと言えるかもしれない。

もし、できるだけ高額な借り入れを検討しているのであれば、アイフルの融資残高のデータも参考にしてみるのも良いだろう。

スマホアプリはどっちも使いやすい！手軽に借り入れ・返済できる

どちらのアプリも、基本的な機能（借り入れ・返済、利用状況確認）は備わっており、UI/UXもシンプルで使いやすいという共通点がある。

最も大きな違いは、スマホATM取引で対応しているコンビニATMの種類にある。アイフルはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方でカードレス取引ができるのに対し、レイクはセブン銀行ATMのみとなっている（2025年5月現在）。

普段よく利用するコンビニATMがある場合は、その対応状況でアプリを選ぶのも一つの方法といえる。

新規契約数はアイフルのほうがレイクより多い！多くの人に選ばれている安心感がある

新規契約者数は、そのカードローンの人気度や新規顧客獲得への積極性を示す一つの指標となる。直近のデータを見ると、 新規契約者数ではアイフルがレイクを上回っている 傾向にある。

アイフルは、月次データで新規申込件数や新規成約率を公開しており年3月期（2023年4月～2024年3月）の新規申込数は約94.4万件と報告されている。これに対し、レイクを運営する新生フィナンシャル株式会社の資料では、新規顧客獲得数がアイフルよりも少ない傾向が見られる。

この違いは、 アイフルがテレビCMやインターネット広告などを積極的に展開し、幅広い層への認知度を高めていることに加え、「最短18分融資」といった融資スピードの速さが、急ぎで資金が必要な新規顧客のニーズを捉えているためと考えられる。また、アイフルの「独自審査」への期待感も、新規申込数に影響している可能性がある。

提携ATMの手数料は両社同額、多さはレイクが、カードレス契約ではアイフルが優位！利用方法に合わせて選択肢が変わる

アイフルとレイクを比較すると、提携ATMを利用した借り入れや返済にかかる手数料はどちらも同じです。ただし、提携ATMの設置台数はレイクの方が多く便利です。一方、スマホアプリを使ったカードレス取引の利便性ではアイフルの方が優れています。

提携ATMを利用して借り入れや返済をする場合、アイフルとレイク、いずれも1万円以下の取引では110円、1万円を超える取引では220円の手数料がかかる。

しかし、提携ATMの設置台数そのものはレイクのほうが多い傾向にある。レイクは、セブン銀行ATMに加え、全国のコンビニエンスストアやスーパーマーケットなどに設置されている提携ATMの利用範囲が広いのが特徴だ。

一方、スマホアプリを使ったカードレス取引の利便性ではアイフルが一歩リードしている。アイフルは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの両方でスマホアプリを使ったカードレス取引が可能だ。

これに対し、レイクのスマホアプリでカードレス取引が可能なのは、現在のところセブン銀行ATMのみである（2025年5月現在）。ローソン銀行ATMを頻繁に利用する利用者にとっては、アイフルのスマホ対応がより便利だと感じるだろう。

いずれにせよ、ATM手数料をかけずに利用したい場合は、どちらのサービスでもインターネット返済や口座振替（自動引落し）といった方法を選択することをおすすめする。これらは基本的に手数料無料で利用できるため、余計なコストを抑えながら計画的に返済を進めることが可能だ。

レディースローンはレイクよりアイフルの方が女性への配慮が充実

レイクのレディースローン
レイクのレディースローンは、Web完結で利用でき、誰にも会わずに借り入れが可能である。カードレスで、アプリを通じて全国のセブン銀行ATMで借り入れ・返済ができるため、利便性が高い。

最大の特長は、Webから初めて申し込む場合、最長365日間もの無利息期間が適用される点である。これにより、長期間にわたる利息負担を大幅に軽減できる可能性がある。急な出費にも柔軟に対応できる商品設計となっている。

アイフルのレディースローン（SuLaLi）

アイフルのレディースローン「SuLaLi」は、女性に特化したサービスを提供している点が特徴である。女性のための限定デザインカードと、女性オペレーターによる専用ダイヤルが設けられており、女性ユーザーが安心して相談・利用できる環境が整っている。

初めてアイフルと無担保キャッシングローンを契約する顧客には、最大30日間の金利0円サービスが適用される。申し込みから契約までWebで完結するため、来店不要で手続きが可能である。

したがって、利息期間の長さを最優先するならばレイクが、女性特有の配慮や安心感を重視するならばアイフル（SuLaLi）がそれぞれ優れていると言える。どちらのサービスもWeb完結で利用でき、利便性には大きな差はない。

遅延利息はどちらも年20.0％で同じ！返済が遅れると追加の費用が発生するので注意が必要

アイフルとレイクの遅延利息は、どちらも年20.0％と同じだ。これは、約定返済日までに返済が間に合わなかった場合に発生する利息のことで、返済が遅れた日数に対して毎日発生する。

例えば、10万円を借り入れている人が返済を1日延滞した場合の遅延利息は、以下の計算式で求められる。

10万円（借入残高） × 20.0％（遅延利息） ÷ 365日 ≒ 約54.79円

（※利息計算の端数処理は各社で異なる場合があるが、一般的な計算例として）

このように、1日あたりの金額は少額に見えても、返済が長引くほど遅延利息は累積し、総返済額を大きく押し上げる要因となる。

どちらのカードローンを利用するにせよ、返済の遅延は避けなければならない。返済日に間に合わないと、遅延利息が発生するだけでなく、信用情報機関に延滞情報が登録される可能性がある。これにより、今後のローンやクレジットカードの審査に悪影響を及ぼす恐れがあるのだ。

万が一、返済が困難だと感じたら、すぐに各社に連絡し、返済計画について相談することが重要だ。早めに行動することで、より深刻な事態を避けることができるだろう。

アイフルはできるだけ早くお金を借りたい人や柔軟な審査を期待する人におすすめ

アイフルは申込みから最短18分で契約が可能となり、最短10秒で指定口座への振り込みが完了する。急な出費でお金がすぐに必要な状況において、このスピード感は大きな利点となるだろう。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行グループに属さない独立系企業であるため、親会社を介さず独自の基準で審査を行う。これにより、他社で審査に不安を感じる者や、まずは審査通過を優先したい者にとって、より柔軟な対応が期待できる。 例えば、急ぎで金が必要な場合、アイフルに電話でその旨を伝えれば、優先的に審査を進めてもらえることもある。

また、スマホアプリを利用すれば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードなしで現金を引き出せるため、利便性も高い。

そしてアイフルは、原則として勤務先への在籍確認の電話を実施しない。利用者の99%以上が電話による在籍確認なしで審査を通過しており、これにより職場や家族にカードローンの利用が知られるリスクを大幅に減らせる。プライバシーを重視する者にとっては、非常に安心できる点だ。

アイフルの基本情報

アイフルは大手消費者金融の中でも唯一、銀行グループに属さない独立系企業であるという特徴を持つ。これは、他社が銀行傘下にあることが多い中で、独自の経営戦略とサービス展開を行っていることを意味する。

主な事業は消費者金融事業であり、個人向けのローンサービスを提供している。また、保証事業や事業者向け金融事業、ベンチャーキャピタル事業なども手掛けており、多角的な事業展開をしている企業だ。

アイフルは、審査受付時間は9:00～21:00で、土日も即日融資に対応している。金利は年3.0%～18.0%で、初回契約者には30日間の無利息期間が適用される。

最大借入額は800万円で、月々の最低返済額は4,000円からとなっている。また、ウェブ完結やカードレス、郵送物なしでの利用も可能で、原則として電話による在籍確認がない。借入や返済は、ネット振込、スマホATM、コンビニや提携ATMなど、多様な方法で行える。

【アイフルの基本情報】

アイフルのメリット

アイフルは、スピーディーな融資を求める方や、柔軟な審査を期待する方にとって、多くのメリットがある消費者金融だ。ここでは、アイフルを利用することで得られる具体的な利点について詳しく解説していく。

審査が柔軟

アイフルは柔軟な審査対応を行っている。これは、大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入らない独立系であることから、親会社を介さずに独自基準で審査を行えるためである。

たとえば、アイフルに申し込んだ後、すぐに電話をかけて急ぎの旨を伝えれば、優先的に審査を進めてもらえる。

アイフルの場合、審査時間は9:00～21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。

出典：アイフル公式

融資スピードが早い

アイフルは融資スピードが早い点もメリットだ。最短で申し込みから18分で契約ができ、最短10秒でお金が振り込まれる。

もちろん、申込時間や審査状況によって実際にかかる時間は変わるが、すぐにお金を借りたい場合はアイフルのほうがレイクより早く借り入れできる可能性が高いだろう。

アイフルのローンカードを発行しないでアプリでお金を借りる場合、現金の引き出しはスマホATMに限られる。

レイクのスマホATMはセブン銀行ATMだけだが、アイフルはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMで現金を引き出せるため、これらのコンビニが近くにある場合は借り入れがしやすいだろう。

【スマホATM】

アイフルのローンカードを発行した場合は、イーネットや銀行ATMでもキャッシングできる。

【アイフルの提携ATM】

銀行振込で借りる場合、ウェブかアプリ、電話で手続きをする。入金までの時間は最短10秒だ。

商品が豊富

アイフルの特徴は商品が豊富な点だ。通常のキャッシングローン商品に加え、金利の低い「ファーストプレミアム・カードローン」や女性向けサービスが充実した「SuLaLi」という商品がある。

なかでも注目したいのが「ファーストプレミアム・カードローン」だ。

「ファーストプレミアム・カードローン」は通常のキャッシングローン商品の上限金利と比べて金利が低く、年3.0％～9.5％で利用できる。

ただし、「ファーストプレミアム・カードローン」の申し込みにはいくつか条件がある。年齢は満23～59歳に限定されており、アイフルを初めて利用する人しか対象にならない。さらに、最低借入額が100万円からとなっているため、年収が300万円以上ないと総量規制により利用が難しい。

これらの条件を満たせるなら、他のカードローンよりも金利面で有利なファーストプレミアム・カードローンは、有力な選択肢といえるだろう。

原則、在籍確認の電話なし

アイフルは、原則として勤務先への在籍確認の電話を実施しないことを公式サイトで明確にしている。実際に、利用者の99％以上が審査で勤務先への電話がなかったことがわかっている。これは、プライバシーを重視する利用者にとって非常に大きなメリットだ。

家族や同僚にカードローンの利用がバレる心配を大幅に減らせるだろう。もし審査の状況によって電話での確認が必要となる場合でも、アイフルは事前に利用者の同意を得てから行うため、安心して手続きを進められる。

スマホアプリの利便性が高く着せ替えできる

アイフルのスマホアプリは、カードレスでの借り入れや返済を可能にし、ATM利用時の利便性を高めている点が大きなメリットだ。セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでは、カードなしでアプリを操作するだけで取引が完結する。

さらに、アイフルのスマホアプリは、アイコンデザインを着せ替えられる機能がある。これにより、スマートフォンのホーム画面に表示されるアイコンを、一般的なアプリと区別がつかないデザインに変更できるため、周囲にカードローンを利用していることがバレるリスクを低減できる。プライバシーを重視する利用者にとって、これは大きな安心材料となるだろう。

アイフルのデメリット

アイフルは比較的デメリットが少なく、誰でも扱いやすいカードローンだが、あえて注意点として挙げるのであれば、次の2点がある。

30日間無利息は、ごく一般的なサービス

アイフルの初回利用者向け30日間無利息サービスは、大手消費者金融が提供するサービスとしては一般的だ。これは、契約日の翌日から30日間は利息が発生しないというものだが、レイクの提供する無利息期間と比較すると、その期間は見劣りする。

レイクは、Webからの申し込みで最大60日間、または契約額に応じて最大365日間の無利息期間を選べる。例えば、少額を短期間で返済する場合、アイフルの30日間無利息でも十分なメリットがある。しかし、まとまった金額を借り入れ、返済に時間がかかる可能性がある場合は、レイクの最長365日間という無利息期間が、利息負担を大きく軽減できる点で圧倒的に有利となる。

この無利息期間の長さは、特に利息をできるだけ抑えたいと考える利用者にとって、重要な比較ポイントとなるだろう。アイフルの30日間無利息は決して悪いサービスではないが、より長期間の無利息期間を求めるのであれば、レイクに軍配が上がる。

自社ATMがない

アイフルのデメリットとして、自社ATMを2024年1月31日に廃止した点が挙げられる。これにより、現在、アイフルからATMで借り入れや返済を行う場合、コンビニエンスストアや銀行などの提携ATMを利用するしか方法がない。

提携ATMを利用する際には、取引ごとに手数料が発生する。具体的には、1万円以下の取引では110円、1万円を超える取引では220円の手数料が必ずかかる。これは、借り入れと返済の両方で発生するため、頻繁にATMを利用すると、その都度余計なコストがかさんでしまうことになる。

例えば、毎月数回ATMで借り入れと返済を繰り返す場合、年間で数百円から数千円のATM手数料が追加で発生することになるのだ。 この手数料は、借入残高や金利とは別に発生する費用であるため、総返済額に影響を与える点に注意が必要だ。手数料を抑えたい場合は、インターネット返済や口座振替（自動引落とし）など、手数料無料の返済方法を積極的に利用することが推奨される。

アイフルの口コミ・評判

アイフルを実際に利用した人の口コミをみると、大手消費者金融で知名度が高いという点や審査・融資スピードが早いという点の評価が高かった。

一方、金利が高いという点や、提携ATMを利用すると手数料がかかるという点をデメリットとしてあげる人もいた。

良い口コミ・評判

悪い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

レイクは利息を抑えたい人や審査結果を早く知りたい人におすすめ

レイクの最も大きな特徴は、その圧倒的な無利息期間だ。初めての契約で50万円以上を借りる場合、365日間も利息が0円になる。 これは、長期的な返済計画を立てる上で、安心材料となるだろう。たとえ50万円未満の借り入れでも、60日間の無利息期間が適用される。他社と比較してもこの期間の長さは際立っており、ゆとりを持って返済に臨める。

「今すぐにお金が必要なのに、審査に時間がかかってイライラ…」そんな経験はないだろうか。レイクなら、その心配は無用だ。最短15秒という業界トップクラスの審査スピードは、急な出費にも迅速に対応できることを意味する。結果がすぐにわかるため、もしもの時にも次の手を迅速に打てる安心感がある。

いざという時に「ATMが見つからない」という事態は避けたいもの。レイクは、セブン銀行ATMはもちろん、ローソン銀行ATMやイーネットATMなど、全国に広がる豊富な提携ATMに対応している。これにより、必要な時に身近な場所で手軽に借り入れや返済ができる、高い利便性を実現している。

レイクの基本情報

新生フィナンシャル株式会社の主な事業内容は、個人向けの無担保ローンであるパーソナルローン事業や、信用保証事業など多岐にわたる。2025年3月末時点での従業員数は1,505名に上る。

同社は関東財務局長による貸金業登録を受けており、日本貸金業協会にも所属している。これらの情報から、新生フィナンシャル株式会社が金融庁の監督下で適正に事業を営む、信頼性の高い企業であることがわかる。

レイクは、主にウェブ申し込みを通じて利用可能であり、土日を含む曜日でも審査から融資まで対応している。

レイクの金利は年4.5%～18.0%となっており、初回契約者向けの無利息期間として、借入額全額を対象とした最長365日間、または借入額5万円までを対象とした180日間が設定されている。

最大借入額は500万円で、月々の最低返済額は4,000円からとなっている。また、ウェブ完結やカードレス、郵送物なしでの手続きが可能であり、原則として電話による在籍確認はない。借入や返済は、ネット振込、スマホATM、コンビニや提携ATMなど、多様な方法で行うことができる。

【レイクの基本情報】

※1 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※2 Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方

レイクのメリット

レイクは、利息をできるだけ抑えたい方や、審査結果を早く知りたい方にとって特にメリットが大きいカードローンだ。

業界屈指の長期間の無利息期間に加え、スピーディーな審査、原則電話による在籍確認なし、そして利用しやすい多様な提携ATMといった利点が挙げられる。

ここからは、レイクが持つ具体的なメリットを一つずつ詳しく見ていこう。

無利息期間が最長365日

レイクは、はじめての契約の場合、契約の翌日から最長365日間の利息が免除される。

契約金額が50万円以上なら、レイクの無利息期間を利用すれば、利息負担を大幅に軽減できる。期間中、一括返済すれば金利は0円だ。

契約金額は、申し込み後の審査で決定する。50万円以上の契約金額となる年収の目安は150万円だ。総量規制という法律により、借り入れできる金額は年収の3分の1までと決まっているからだ。

契約金額が50万円未満でも、webで申し込めば60日間の無利息が適用される。無利息期間中の完済を目指す場合、アイフルよりも30日間長いため、慌てず計画的に返済できるのがメリットだ。

レイクでの借り入れは提携ATMから現金を引き出して行う。コンビニATMや金融機関ATMが対応する。なお、スマホATMはセブン銀行ATMにのみ対応する。

【レイクの提携ATM】

レイクの借り入れは銀行振込でも可能だ。ウェブまたはアプリから会員ページにアクセスし、振り込みを指示すれば、最短で当日中に入金される。

審査時間が最短15秒

すぐに借りられるか知りたい人にとって、レイクの最短15秒という審査スピードは大きなメリットだ。他社と比べても、結果が出るまでの早さが際立っている。

結果がすぐわかれば、審査に通らなかったときの次の行動も早く取れるため、通るかどうか不安がある人にとって大きな助けになる。

原則、在籍確認の電話なし

レイクもアイフルと同様に、原則として勤務先への在籍確認の電話を実施しないことを公式サイトで明示している。これは、利用者のプライバシー保護に配慮したもので、職場の同僚や上司にカードローンの利用が知られる心配を減らせる大きなメリットだ。

書類提出や信用情報に基づいて審査が行われるため、多くのケースで電話確認は不要となる。もし審査の過程で電話による確認が必要になった場合でも、レイクは事前に申込者の同意を得てから実施するため、安心して手続きを進められるだろう。

提携ATMが多い

レイクのメリットの一つに、提携ATMの豊富さが挙げられる。レイクは、セブン銀行ATMだけでなく、ローソン銀行ATMやイーネットATMなど、全国のコンビニエンスストアやスーパーマーケットに設置されている多くの提携ATMで利用が可能だ。

これにより、外出先や仕事帰りなど、必要な時に身近な場所で手軽に借り入れや返済ができる利便性がある。ATMの設置台数が多いため、急な出費でお金が必要になった際にも、ATMを探し回る手間が省けるだろう。

レイクのデメリット

レイクは最長365日無利息サービスの大きなメリットがあるが、他社と比べたときのデメリットはある。次の3点は、申込前に確認しておきたいポイントだ。

⁨振り込み融資にかかる時間が不明

レイクは即日融資に対応しており、審査結果は最短15秒で判明すると案内している。しかし、実際に申し込みから銀行口座への振り込みが完了するまでの具体的な所要時間については、公式サイトで明記されていない。

これは、急ぎで融資を必要とする利用者にとって、やや不便な点となる可能性がある。他社の消費者金融では「最短〇分で振り込み可能」といった具体的な時間を提示しているケースも少なくないため、この情報がないことはデメリットとなり得る。

もし、すぐにでも現金が必要な場合は、事前にレイクのカスタマーサポートなどで、自身の状況であればどのくらいの時間で振り込みが完了するかを確認しておくことが賢明だ。これにより、計画通りに資金を調達できるかどうかの目安となるだろう。

借り入れ限度額が最高500万円

レイクの借入限度額は、最高500万円と設定されている。これは、カードローン業界全体で見ると平均的な水準だが、高額な借り入れを希望する利用者にとっては、物足りなさを感じる可能性がある。

特に、アイフルの借入限度額が最高800万円である点と比較すると、その差は明らかだ。例えば、複数の借り入れを一本化したい「おまとめローン」の利用を検討している場合や、事業資金などまとまった金額が必要な場合には、レイクの500万円という上限では対応しきれないケースも出てくる。

もちろん、初回契約時からいきなり高額な限度額が設定されることは稀で、利用実績を積むことで段階的に限度額が引き上げられるのが一般的だ。しかし、最初からより高額な融資の可能性を求めるのであれば、最高800万円まで対応しているアイフルの方が選択肢として有力となる。

この借り入れ限度額の違いは、利用目的や希望する借入額によって、どちらのカードローンを選ぶかを左右する重要な要素となるだろう。

自社ATMがない

レイクもアイフルと同様に、自社ATMを設置していない。そのため、借り入れや返済をATMで行う場合は、コンビニエンスストアや銀行などに設置されている提携ATMを利用する必要がある。

この際、1回の取引ごとに手数料が発生してしまう点がデメリットだ。具体的には、1万円以下の取引では110円、1万円を超える取引では220円の手数料がかかる。借り入れと返済の両方で手数料がかかるため、ATMを頻繁に利用すると、その分だけ余計なコストが積み重なってしまう。

例えば、急な出費でATMから少額を引き出し、給料日に再びATMで返済するといった利用を繰り返すと、気づかないうちに手数料がかさんでしまう可能性があるのだ。これらの手数料は、借入金利とは別に発生する費用であるため、総返済額に影響を及ぼす。

手数料を抑えたい利用者には、レイクが提供しているWeb返済や口座振替（自動引落し）といった手数料無料の返済方法を活用しよう。これらの方法を活用すれば、余計なコストをかけずに計画的な返済を進めることができるだろう。

レイクの口コミ・評判

レイクを実際に利用した人の口コミをみると、無利息期間が長いことや、融資スピードや早いこと、在籍確認がなく周囲にバレにくいという点などが高評価のようだ。

一方でレイクは銀行カードローンより利息が高い点がデメリットだという声もあった。

良い口コミ・評判

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

アコムレイクプロミスアイフルを徹底比較！1番おすすめの消費者金融は？

「アイフルとレイク以外にアコムやプロミスもあるけど結局どの消費者金融を選べば良いの？1番おすすめなのはどれ？」と迷う人もいるだろう。

4社はそれぞれ異なる強みを持っている。融資スピードや金利、無利息期間、審査通過率など、気になるポイントについて、アコムレイクプロミスアイフルの4社を比較した。

審査時間と借入時間を比較するとレイクは、最短15秒と最も審査時間が短い。そのため、とにかく早く審査を終えたい人におすすめだ。

レイクはアコム、アイフル、プロミスと比べて無利息期間が最も長いので、長期間借入の予定があり利息を抑えたい人におすすめだ。

プロミスは、融資までの時間が最短3分と最も早いため、審査の早さを重視する人に向いている。

審査通過率を比べるとアコムは、プロミス、レイク、アイフルと比べて最も高くなっている。したがって、審査に不安がある人の選択肢となる。

よくある質問